豆田里的罗生门

  农业保险，是专为农业生产者在从事种植业、林业、畜牧业和渔业生产的全部过程中，对遭受自然灾害、意外事故疫病、疾病等保险事故所造成的经济损失提供保障的一种理赔保险。在我国，农业保险还是解决“三农”问题的重要组成部分。本期节目的当事人却因为曾经给豆田购买的农业保险发愁，当事人的背后有着怎样的故事？欢迎收看本期节目。

  据当事人卜子风（化名）先生讲述，为了响应国家号召，他于2021年在他的4000余亩土地上种植黄豆。同年5月，当地村政府宣传可以为豆田办理政策性保险。国家及当地政府帮扶出保险费的80%，当事人自付保险费的20%。如果农作物绝产，每亩地保险金额为200元。在这样的政策以及当地宣传下，当事人卜先生也像村里大多数农民一样，缴纳了保险费，并且只得到了一张写着保险金额为200元的保险单。

  谁料，到了2021年7月，当地下了一场暴雨，致使当事人卜先生的豆田受灾，作物全部绝产。当地村政府上报了保险公司，保险公司在评估后同意将当事人卜先生的豆田评定为绝产，并表示由于豆苗较小，每亩地理赔80元。对这种的理赔金额，当事人卜先生不予认可，一种原因是因为保险单上注明的是每亩地保险金额为200元；另一方面，自己先期投入了两百多万，每亩地的成本将近600元。

  当事人卜先生回忆道，根据这样的补偿方案，他将保险公司起诉至当地法院。当地法院庭审过程中，保险公司将一份带有当事人儿子签名的投保单提交到法院。当事人儿子表明了自己从未签过字，便要求做司法鉴定。鉴定中确定了投保单签名字迹不属于当事人。但当地法院通过结合当事人和保险企业来提供的证据材料，最终裁定保险公司每亩地理赔80元。

  当事人卜先生对法院裁定没有办法接受，又上诉至中级人民法院，中级人民法院维持原判。

  当事人卜先生称，这次的诉讼之路对他也产生了其他影响。在2022年与2023年，他想为自己投入的其他农田办理政策性农业保险，却都遭到了保险公司的拒绝。不仅没有正真获得理想的理赔金额，反而自己的豆田还要面临没有保险保障的未知风险，当事人卜先生对此感到万般苦恼。

  我国法律中，农业保险如何定义？农业保险定损的特殊性在哪儿？节目下半场，法律专家温毅斌、社会评论员马进彪两位老师就此案做多元化的分析，同时对当事人卜先生接下来的选择给出自己的建议。

  温老师认为当事人卜先生与保险公司建立了保险合同关系后，假如没有证据证明卜先生签署了投保单，当地法院应当按照保险单进行判决，即每亩地理赔200元。同时，温老师解答道，保险理赔的依据有三个，分别是保险单、投保单和保险条款。本案中，当事人卜先生只签署了一份保险单，在此情况下，当地法院也应当按照这份保险单进行判决。

  社会评论员马进彪补充道，本案中当事人卜先生投保之后没有正真获得预期的利益，除了展现了此类案件中的法律问题，也能从中看到国家惠农政策下到田间地头的过程中，在“最后一公里”遇到阻力的深层问题。

  温老师表示，根据《农业保险条例（国务院令第629号）》第十条的规定，本案中保险公司的操作存在一定的问题。保险公司应当在当事人缴纳保险费之前，应该给他提供一份投保单，如果要按保险条款理赔，也应该由投保人签字确认保险条款，否则保险条款无效。同时，即使投保人签字，也要注意查看投保单与保险单的条款内容是否一致，如果两者内容产生矛盾，当地法院应当适用对投保人有益的条款。

  马老师指出，农民朋友对农业保险相对陌生，对他们去阅读相关条款条文有较高的要求。本案中，双方没有尽到询问和告知义务，让投保单成为一个产生争辩的火引。

  对于当事人卜先生提出的“保险公司在2022年、2023年拒绝为自己办理保险”这一问题，两位老师一致认为：农业保险是国家出台的一项惠农政策，若当事人叙述属实，保险公司以当事人诉讼为由不向当事人提供农业保险服务不合理。

  针对当事人如何挽回损失的问题，温老师和马老师分别对当事人卜先生提出建议：

  温老师建议当事人卜先生可以向法院申诉，申请再审。如果法院驳回，那就能向当地检察院申请抗诉。马老师认为首先应该通过政府的调节，让保险公司先允许当事人卜先生继续投保。

  节目尾声，两位老师向从事农业活动的观众建议道：在签署保险合同时，应该认真研究保险单、保险条款、投保单等与保险相关的文件材料，或者平行比较多家保险公司的保险条款，择优选择。

  在我国，一个案件的最终结局，有且只有人民法院才能判定，任何单位和个人只能给以谏言，不能干预司法公正。对于案件发展，我们节目也将持续关注。

  本条例所称农业保险，是指保险机构依据农业保险合同，对被保险人在种植业、林业、畜牧业和渔业生产中因保险标的遭受约定的自然灾害、意外事故、疫病、疾病等保险事故所造成的财产损失，承担理赔保险金责任的保险活动。

  农业保险可以由农民、农业生产经营组织自行投保，也可以由农业生产经营组织，村民委员会等单位组织农民投保。

  由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保的，保险机构应当在订立农业保险合同时，制定投保清单，详细列明被保险人的投保信息，并由被保险人签字确认。保险机构应当将承保情况予以公示。

  保险机构接到发生保险事故的通知后，应当及时进行现场查勘，会同被保险人核定保险标的的受损情况。由农业生产经营组织、村民委员会等单位组织农民投保的，保险机构应当将查勘定损结果予以公示。

  保险机构按照农业保险合同约定，能采用抽样方式或者其他方式核定保险标的的损失程度。采用抽样方式核定损失程度的，应当符合有关部门规定的抽样技术规范。